FICO, leverantör av de mest använda kreditpoängen i USA, gör stora förändringar i sitt kreditpoängsystem som kommer att träda i kraft i sommar. Företaget säger dessa förändringar kommer sannolikt att påverka 110 miljoner amerikaner, vars kreditpoäng antingen kommer att gå upp eller ner. Cirka 80 miljoner kommer sannolikt att se betydande förändringar på 20 poäng eller mer.
Här är vad du behöver veta.
Varför gör FICO dessa ändringar?
En anledning är att kreditpoäng för amerikanska konsumenter har krypt upp sedan 2009 och nått en genomsnitt 706. De högre poängen återspeglar en kombination av förbättrad kreditvärdighet när ekonomin har stärkts, förändringar av FICO: s poäng under de senaste åren och effekterna av en lösning mellan flera stater och landets tre största kreditrapporteringsföretag, TransUnion, Equifax och Experian. Som ett resultat av denna uppgörelse förkastade kreditrapporteringsföretagen negativa kreditposter från miljontals amerikansk rapporter. FICO är övertygad om att de förbättrade poängen återspeglar förbättrad kreditvärdighet, inte konstgjord poänginflation, men åtminstone vissa långivare är inte så säkra. De är också oroliga över vad som kommer att hända om ekonomin försvagas.
Med sin nya FICO Score 10 T kommer långivarna att kunna fatta bättre utlåningsbeslut, säger företaget i ett pressmeddelande. Detta kan resultera i så mycket som 10 procent minskning av standardinställningar på nya kreditkort, så mycket som 9 procent minskning av standardvärden för nya billån och så mycket som 17 procent minskning av standardinställningar för nya inteckningar, hävdar företaget. Långivare kommer att ha möjlighet att behålla den tidigare FICO-poängen, men det verkar troligt att de byter till den nya.
Kommer min kreditpoäng att gå upp eller ner?
Det beror på. Enligt de Wall Street Journal , Den nya poängen kommer att ta hänsyn till två års skuldnivå snarare än bara föregående månad. Det betyder att om vi, säg, varje år har en hel del kreditkortsskulder som köper presenter vid semestern, men då snabbt betalar av den skulden det nya året, blir den negativa effekten på din kreditpoäng mindre än tidigare . Å andra sidan, om din skuldnivå har ökat över tiden, ser du en större träff på din kreditpoäng än tidigare. Missade betalningar kommer också att väga tyngre än de gjorde tidigare. Å andra sidan, om det har gått mer än ett år sedan du senast missade en betalning, kan du sluta med en högre poäng än du skulle ha haft tidigare.
hur mycket är jasmine guy värd
Även om du betalar i tid, om du tidigare alltid betalat dina kreditkort men nu har ett saldo från månad till månad, kommer det att sänka din kreditpoäng mer än vad det skulle ha gjort tidigare. Och en sak till: Om du tog ett personligt lån för att betala eller betala ned kreditkortsskulden men sedan sprang upp saldona på dina kreditkort igen, kommer din kreditpoäng sannolikt att sjunka mer än den hade gjort tidigare.
Vad ska jag göra åt allt detta?
För det mesta bör du följa samma råd som du alltid har hört om hantering av skuld, särskilt kreditkortsskuld. Men det finns några extra varningar. För det första, om du tidigare hade mycket skulder och / eller försenat att göra betalningar men nyligen har rensat upp din handling - ha tålamod. Det kan ta lite längre tid innan ditt nya goda beteende återspeglas i din kreditpoäng.
Därefter är det ännu viktigare än tidigare att göra kreditkort och andra lånebetalningar i tid. Om du inte redan har gjort det, ställ in automatiska betalningar så att åtminstone minimibetalningen täcks. Du måste betala mer än minimibetalningen för att betala ner eller betala din kreditkortsskuld, men åtminstone att ha minsta betalning automatiskt avdragen för dig kommer att hindra dig från att bli kattad med sena betalningsavgifter, och det kommer att hindra sena betalningar från att sänka din kreditpoäng.
Du kan överväga att ta ett personligt lån för att konsolidera en del eller hela din kreditkortsskuld. Det kan vara en bra idé eftersom du kommer att hamna med en lägre ränta, vilket innebär att du kan komma ur skuld snabbare. Men om du väljer det här alternativet, se till att du inte börjar köra dina kreditkortsaldon igen. Annars kommer din kreditpoäng inte bara att drabbas dåligt, du kommer att ha ännu djupare skuld än du var tidigare.
Den nya FICO-poängen ägnar stor uppmärksamhet åt hur din skuld utvecklas över tiden och det borde du också göra. Om din totala skuld krymper och har varit de senaste månaderna kommer det att se ut för FICO att du är på rätt väg och din kreditpoäng bör återspegla det. Inte bara det, du kommer faktiskt på rätt spår. Och du kan se fram emot en dag då du är skuldfri.
