En av de vanligaste frågorna jag får från entreprenörer är om de kan få ett lån för småföretag om de har dålig kredit. En dålig kreditvärdighet betyder inte att det är omöjligt att säkra ett företagslån. De tillgängliga alternativen och kapitalkostnaden är dock mycket högre än för någon som har god kredit.
Nyckeln är att veta var man ska leta. Om du äger ett litet företag och har varit i drift i mindre än tre år och har en kreditpoäng på under 650 kommer du sannolikt inte att kunna säkra en småföretagslån från en stor bank.
Stora banker (över 10 miljarder dollar i tillgångar) lånar ut till oöverträffade räntor efter lågkonjunkturen, men avvisar fortfarande tre av fyra låneansökningar och är vanligtvis konservativa i sina utlåningsparametrar. Att närma sig dem när du har dålig kredit är slöseri med tid.
SBA-lån är ett alternativ för många småföretagslåntagare. Regeringens stöd minskar risken för långivaren. Detta arrangemang gör lån till nystartade företag och befintliga företag med dålig kredithistoria mindre riskabla för finansinstitutet.
Tillväxten av online-långivare har gett ett brett utbud av alternativ. Många av dem är icke-banklångivare accepterar högre risk men gör det genom att ta ut en högre kapitalkostnad.
Fördelarna med att arbeta med långivare som inte är banker.
Icke-långivare är mer villiga att acceptera risker, så oddsen för att bli finansierad är bättre än vad de skulle vara i en bank. De fattar beslut snabbt, vilket hjälper företagare som har slagit hårt eller försöker få ett företag från marken.
gayle king födelsedatum
Att veta din personliga kreditpoäng är till hjälp. Kontrollera om det finns några misstag på din post. Om du har betalat tillbaka alla tillbaka skatter, se till att fläcken inte längre rapporteras som aktuell.
Om din kreditpoäng är 700 eller högre är sannolikheten för att säkra kapital från en bank bra. Med poäng på 650 till 700 är ett SBA-lån potentiellt inom räckhåll. Alla med en poäng på mindre än 650 måste utforska icke-traditionella finansieringsalternativ. Företaget kommer att behöva göra ett starkt argument för att det är på en uppåtgående bana. Den ljusa framtiden skulle behöva uppväga tidigare motgångar.
Här är tre saker som långivare som inte är banker kommer att undersöka:
1. Årlig intäkt
Årlig försäljning kommer att spela en stor roll i finansierarens beslutsfattande. Om intäkterna ökar kommer långivarna att vara mer villiga att ta en chans. De vill vara säkra på att låntagaren kommer att kunna betala tillbaka lånet. Naturligtvis letar långivarna efter lönsamhet. Det är inte bara vad du tjänar, det är vad du behåller.
hur lång är lisa boothe
2. Nuvarande skuld
Långivare kommer att fråga vem företaget annars är skyldig pengar till. Ett företag som redan betalar ett företagslån kan ha problem med att säkra ett annat. Nya långivare vill inte vara i 'andra position' för återbetalning.
3. Kassaflöde
Långivare vill bestämma hur väl ett företags pengar hanteras och hur mycket kontanter som finns. Denna information hjälper långivarna att avgöra om låntagaren kan betala tillbaka skulder. De flesta långivare kommer att be om minst tre månaders kontoutdrag som visar det senaste kassaflödet.
Lån tillgängliga för företagare med dålig kredit.
Handelsförskott är vanliga för företag med dålig kredit. Dessa långivare kommer att betala företag en summa pengar som kommer att betalas tillbaka - med ränta - från dagliga kreditkortkvitton. Eftersom långivarna tar en procentandel av en dags försäljning betalar företagets ägare mindre när försäljningen är långsam och mer när verksamheten är snabb.
Kontantförskottsfinansiering ger pengar snabbt när en företagsägare behöver slutföra en affär, betala en oväntad räkning eller helt enkelt behöver rörelsekapital. Betalningsscheman är knutna till företagets framgång snarare än kalendern.
Förskott kan vara så små som $ 5.000 och så stora som $ 200.000. Godkännanden görs ofta inom en dag eller två. Kontantförskottsföretag baserar beslut på aktuell verksamhet och kommande försäljningsprognoser. Vanligtvis föredrar de företag i drift i minst ett år med månatlig kreditkortsförsäljning norr om 10 000 dollar. Den typiska återbetalningsperioden är sex till tolv månader.
var kommer durrani popal ifrån
Eftersom handelskassaförskottsföretag har en hög kapitalkostnad är risken att ett företag som lånar från dem kontinuerligt kommer att betala 20 procent ränta eller mer. Det är inte hållbart under lång tid.
Så hur kan ett företag med dålig kredit så småningom få lägre kostnader?
• Betala skulder i tid
• Ha ett högre genomsnittligt dagligt banksaldo
• Bli lönsam (om så inte är fallet för närvarande)
• Kontrollera kontinuerligt din kreditpoäng för att avgöra om den förbättras
Så småningom, om ett företag lyckas, kan ägaren ansöka om ett lägre kostnadslån.
